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Facebook加密貨幣項目 | Libra白皮書簡介懶人包

  Libra 的目標如下:在安全穩定的開源區塊鏈基礎上創建一種穩定的貨幣,該貨幣以真實資産儲備爲後盾,並由獨立協會管理。

第一部分:簡介

Libra 的使命是建立一套簡單的、無國界的貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施。

本白皮書概述了我們努力打造一個新的去中心化區塊鏈、一種低波動性加密貨幣和一個智能合約平台的計劃,以期為負責任的金融服務創新開創新的機遇。

問題陳述

互聯網和移動寬帶的誕生令全球數十億人得以獲得世界各地的知識與信息、享受高保真通信,以及各種各樣成本 更低、更便捷的服務。如今,只需使用一部 $40 美元的智能手機,即可在世界上幾乎每一個角落使用這些服務1。這 種互聯便利性讓更多人得以進入金融生態系統,從而推動了經濟賦權。通過共同努力,科技公司和金融機構還開發 出了幫助增強全球經濟賦權的解決方案。儘管取得了這些進展,但世界上仍有很多人游離在外。全球仍有 17 億成年 人未接觸到金融系統,無法享受傳統銀行提供的金融服務,而在這之中,有 10 億人擁有手機,近 5 億人可以上網。

對於很多人而言,金融系統的某些方面與互聯網誕生前的電信網絡頗為相似。二十年前,在歐洲發送一條短信的平 均價格是 16 歐分。而現在,只需要一部購買了基本流量套餐的智能手機,任何人都可以在全球範圍內免費通信。那 時的通信服務很貴,但是價格是統一的;而如今由於受到成本、可靠性和匯款流暢性方面的影響,迫切需要金融服務 的人往往獲得的金融服務不足或會受到限制。

縱觀全球,窮人為金融服務支付的費用更多。他們辛辛苦苦賺來的收入被用來支付各種繁雜的費用,例如匯款手續 費、電匯手續費、透支手續費和 ATM 手續費等。發薪日貸款的年化利率可能達到 400% 甚至更高,僅借貸 $100 美元 的金融服務收費便可高達 $30 美元。當被問及為什麼仍然徘徊在現行金融體系的邊緣時,那些仍「未開立銀行帳戶」 的人往往指出:沒有足夠的資金,各種不菲且難以預測的費用,銀行距離太遠,以及缺乏必要的手續材料。

區塊鏈和加密貨幣具有許多獨特的屬性,因而具備解決金融服務可用性和信譽問題的潛力。這些屬性包括:分布式 管理,確保網絡不受單一實體控制;開放訪問,允許任何能連接互聯網的人參與其中;以及安全加密技術,保護資金安全無虞。

但是,現有的區塊鏈系統尚未獲得廣泛採用。現有區塊鏈缺乏可擴展性,加密貨幣具有波動性,到目前為止,這些因 素導致現有的加密貨幣在保值和交換媒介方面均表現欠佳,因而阻礙了它們在市場上的廣泛使用。另外,一些項目 還試圖破壞現有體系並繞過監管,而不是在合規和監管方面進行創新,以提高反洗錢舉措的效力。我們相信,攜手金 融部門(包括各個行業的監管機構和專家)進行合作和創新,是確保為這一新體系建立可持續、安全和可信的支撐框 架的唯一途徑。這種方法能夠實現巨大的飛躍,讓我們朝著更低成本、更易進入、聯繫更緊密的全球金融系統邁進。

機遇

在我們攜手踏上這段徵程之際,我們認為有必要向社群分享我們的信念,以便於瞭解我們計劃圍繞這一倡議建立的生態系統:

  • 我們認為,應該讓更多人享有獲得金融服務和廉價資本的權利。
  • 我們認為,每個人都享有控制自己合法勞動成果的固有權利。
  • 我們相信,開放、即時和低成本的全球性貨幣流動將為世界創造巨大的經濟機遇和商業價值。
  • 我們堅信,人們將會越來越信任分散化的管理形式。
  • 我們認為,全球貨幣和金融基礎設施應該作為一種公共產品來設計和管理。
  • 我們認為,所有人都有責任幫助推進金融普惠,支持遵守網絡道德規範的用戶,並持續維護這個生態系統的完整性。
第2部分:Libra簡介

我們的世界真正需要一套可靠的數字貨幣和金融基礎設施,兩者結合起來必須能兌現「貨幣互聯網」的承諾。

在移動設備上保護金融資產應該既簡單又直觀。無論您居住在哪裡,從事什麼工作或收入怎樣,在全球範圍內轉移 資金應該像發送短信或分享照片一樣輕鬆、划算,甚至更安全。金融生態系統的新產品創新和新參與者將有助於降 低每個人的獲取資本的難度,同時為更多人提供順暢無縫的支付體驗。

現在正是在區塊鏈技術的基礎上創造一種新型數字貨幣的最佳時機。Libra 的使命是建立一套簡單的、無國界的貨 幣和為數十億人服務的金融基礎設施。Libra 由三個部分組成,它們將共同作用,創造一個更加普惠的金融體系:

  • 它建立在安全、可擴展和可靠的區塊鏈基礎上;
  • 它以賦予其內在價值的資產儲備為後盾;
  • 它由獨立的Libra協會治理,該協會的任務是促進此金融生態系統的發展。

Libra 貨幣建立在「Libra 區塊鏈」的基礎上。因為它旨在面向全球人民提供服務,所以實現 Libra 區塊鏈的軟件是開 源的,以便所有人都可以在此基礎上進行開發,且數十億人都可以依靠它來滿足自己的金融需求。設想一下,開發者 和組織機構將構建一個開放、可彼此協作的金融服務生態系統,幫助人們和公司持有和轉移 Libra 以供日常使用。 隨著智能手機和無線數據的激增,越來越多的人將通過這些新服務上網和使用 Libra。為了使 Libra 生態系統能夠 在一段時間內實現這一願景,我們從零開始構建了其所需的區塊鏈,同時優先考慮了可擴展性、安全性、存儲效率 和處理量以及對未來的適應性。請繼續閱讀有關 Libra 區塊鏈的概述,或閱讀技術論文。

這種貨幣單位被稱為「Libra」。Libra 需要被很多地方接受,且對於那些想要使用它的人而言應該易於獲得。換言之, 人們需要相信他們可以使用 Libra,並且相信其價值將隨著時間的推移保持相對穩定。與大多數加密貨幣不同,Libra 完全由真實資產儲備提供支持。對於每個新創建的Libra 加密貨幣,在 Libra 儲備中都有相對應價值的一籃子銀行存 款和短期政府債券,以此建立人們對其內在價值的信任。Libra 儲備的目的是維持 Libra 加密貨幣的價值穩定,確保 其不會隨著時間劇烈波動。

Libra 協會是一個獨立的非營利性成員制組織,總部設在瑞士日內瓦。協會旨在協調和提供網絡與資產儲備的管理 框架,並牽頭進行能夠產生社會影響力的資助,為普惠金融提供支持。本白皮書說明瞭其使命、願景和權限範圍。協 會的成員系統由運作 Libra 區塊鏈的驗證者節點網絡構成。

Libra 協會的成員將包括分布在不同地理區域的各種企業、非營利組織、多邊組織和學術機構。共同負責協會章程 定稿,並在完成後成為協會「創始人」的首批組織包括(按行業):

  • 支付業: Mastercard, PayPal, PayU (Naspers’ fintech arm), Stripe, Visa
  • 技術和交易平台: Booking Holdings, eBay, Facebook/Calibra, Farfetch, Lyft, MercadoPago, SpotifyAB, Uber Technologies, Inc.
  • 電信業: Iliad, Vodafone Group
  • 區塊鏈業: Anchorage, Bison Trails, Coinbase, Inc., Xapo Holdings Limited
  • 風險投資業: Andreessen Horowitz, Breakthrough Initiatives, Ribbit Capital, Thrive Capital, Union Square Ventures
  • 非營利組織、多邊組織和學術機構: Creative Destruction Lab, Kiva, Mercy Corps, Women’s WorldBanking

我們希望到 2020 年上半年針對性發佈時,Libra 協會的創始人數量能夠達到 100 個左右。

Facebook 團隊與其他創始人合作,在 Libra 協會和 Libra 區塊鏈的誕生中扮演了關鍵角色。Facebook 將保有領導 角色至 2019 年結束。當然,在 Libra,協會擁有最終決策權。Facebook 創立了受監管的子公司 Calibra,以確保社交 數據與金融數據相互分離,同時代表其在 Libra 網絡中構建和運營服務。

一旦Libra 網絡發佈,Facebook 及其關聯機構將與其他創始人享有相同的權利並承擔相同的義務和財務責任。作 為眾多成員中的一員,Facebook 會在協會管理方面承擔與其他成員相同的職責。

區塊鏈分為「許可型區塊鏈」和「非許可型區塊鏈」,這根據實體是否能作為驗證者節點接入區塊鏈平台來決定。在「 許可型區塊鏈」中,實體通過權限授予方式運行驗證者節點。在「非許可型區塊鏈」中,符合技術要求的任何實體都可 以運行驗證者節點。從這個意義上說,Libra 將以許可型區塊鏈的形式起步。

為了確保 Libra 真正開放,始終以符合用戶最佳利益的方式運作,我們的目標是讓 Libra 網絡成為非許可型網絡。 但挑戰在於,我們認為目前還沒有成熟的解決方案可以通過非許可型網絡,提供支持全球數十億人和交易所需的 規模、穩定性和安全性。協會的工作之一便是與社群合作,研究和實施從許可型向非許可型的過渡,過渡工作將在 Libra 區塊鏈和生態系統公開發佈後五年內開始。

無論是在許可型還是非許可型狀態下,Libra 區塊鏈都將向所有人開放:任何消費者、開發者或公司都可以使用 Libra 網絡、在這個網絡上構建產品,並通過他們的服務實現增值作用。這種開放性是 Libra 精神的本質。開放訪問權限能 夠確保較低的進入和創新門檻,並鼓勵有利於消費者的良性競爭。這是實現以下目標的基礎:為世界建立更普惠的 金融服務。

第3部分:Libra區塊鏈

Libra 區塊鏈的目標是成為金融服務的堅實基礎,包括打造一種新的全球貨幣,滿足數十億人的日常金融需求。通 過對現有方案的評估,我們決定基於下列三項要求構建一個新的區塊鏈:

  • 能夠擴展到數十億帳戶,這要求區塊鏈具有極高的交易吞吐量和低延遲等特點,並擁有一個高效且高容量 的存儲系統。
  • 高度安全可靠,可保障資金和金融數據的安全。
  • 足夠靈活,可支持 Libra 生態系統的管理以及未來金融服務領域的創新。

Libra 區塊鏈就是為了全面滿足這些要求,在現有項目和研究的基礎上從頭開始設計和構建而成的,集合了各種創 新方法和已被充分掌握的技術。下一節將重點介紹有關 Libra 區塊鏈的三項決策:

  • 設計和使用 Move 編程語言。
  • 使用拜佔庭容錯 (BFT) 共識機制。
  • 採用和迭代改善已廣泛採用的區塊鏈數據結構。

「Move」是一種新的編程語言,用於在 Libra 區塊鏈中實現自定義交易邏輯和「智能合約」。由於 Libra 的目標是每天 為數十億人服務,因此 Move 的設計首先考慮到安全性和可靠性。Move 是從迄今為止發生的與智能合約相關的安 全事件中吸取經驗而創造的一種編程語言,能從本質上令人更加輕鬆地編寫符合作者意圖的代碼,從而降低了出現 意外漏洞或安全事件的風險。具體而言,Move 從設計上可防止數字資產被複製。它使得將數字資產限制為與真實資 產具有相同屬性的「資源類型」成為現實:每個資源只有唯一的所有者,資源只能花費一次,並限制創建新資源。Move 語言還便於自動驗證交易是否滿足特定屬性,例如,僅更改付款人和收款人帳戶餘額的付款交易。通過優先實現這 些特性,Move 可幫助保持 Libra 區塊鏈的安全性。通過減輕關鍵交易代碼的開發難度,Move 可以可靠地執行 Libra 生態系統的管理政策,例如對 Libra 貨幣和驗證者節點網絡的管理。Move 將加快 Libra 區塊鏈協議以及在此基礎上 構建的任何金融創新的演變。我們預計將在一段時間後向開發者開放創建合約的權限,以支持 Move 的演變和驗證。

Libra 區塊鏈採用了基於 LibraBFT 共識協議的 BFT 機制來實現所有驗證者節點就將要執行的交易及其執行順序達 成一致。這種方法可以在網絡中建立信任,因為即使某些驗證者節點(最多三分之一的網絡)被破壞或發生故障,BFT 共識協議的設計也能夠確保網絡正常運行。與其他一些區塊鏈中使用的「工作量證明」機制相比,這類共識協議還可 實現高交易處理量、低延遲和更高能效的共識方法。

為了保障所存儲的交易數據的安全,Libra 區塊鏈中的數據受梅克爾樹的保護,它是一種已在其他區塊鏈中廣泛使 用的數據結構,可以偵測到現有數據的任何變化。不同於以往的區塊鏈都將區塊鏈視為交易區塊的集合,Libra 區塊 鏈是一種單一的數據結構,可長期記錄交易歷史和狀態。這種實現方式簡化了訪問區塊鏈的應用程序的工作量,允 許它們從任何時間點讀取任何數據,並使用統一框架驗證該數據的完整性。

Libra 區塊鏈遵循匿名原則,允許用戶持有一個或多個與他們真實身份無關的地址。這是許多用戶、開發者和監管 機構都熟悉的模式。Libra 協會將負責監督 Libra 區塊鏈協議和網絡的演變,並將繼續評估可增強區塊鏈隱私保護 的新技術,同時考慮它們的實用性、可擴展性和監管影響。

如需瞭解詳情,請閱讀有關Libra區塊鏈的技 術 論 文 。也可查閱有關 Move編程語言和LibraBFT共識協議的詳細信息。我們已經推出了 Libra 測試網的早期版本,並提供了配套文檔。測試網仍處於開發階段,API 可能會發生變化。我 們致力於開誠布公地與社群合作,因此希望您可以閱讀相關內容、進行開發和提供反饋。

第4部分:Libra貨幣和儲備

我們認為,世界需要一種全球性的數字原生貨幣,它能夠集世界上最佳貨幣的特徵於一體:穩定性、低通貨膨脹率、 全球普遍接受和可互換性。Libra 貨幣旨在幫助滿足這些全球需求,以期擴展金錢對全球人民的影響。

Libra 的目標是成為一種穩定的數字加密貨幣,將全部使用真實資產儲備(稱為「Libra 儲備」)作為擔保,並由買賣 Libra 並存在競爭關係的交易平台網絡提供支持。這意味著,任何持有 Libra 的人都可以獲得高度保證,他們能夠根 據匯率將自己持有的這種數字貨幣兌換為當地貨幣,就像在旅行時將一種貨幣換成另一種貨幣一樣。這種方法類似 於過去引入其他貨幣的方式:確保這種貨幣可以用於換取真實資產,比如黃金。目的是為了幫助培養人們對新貨幣 的信任,並在貨幣誕生初期實現廣泛使用。儘管Libra 不會使用黃金作為支持,但它將採用一系列低波動性資產(比 如,由穩定且信譽良好的中央銀行提供的現金和政府證券)進行抵押。

必須要強調的是,這意味著一個 Libra 並不總是能夠轉換成等額的當地指定貨幣(即 Libra 並不與單一貨幣「掛鈎」 )。相反,隨著標的資產的價值波動,以任何當地貨幣計價的 Libra 價值也可能會隨之波動。然而,選擇儲備資產的目 的是最大限度減少波動性,讓 Libra 的持有者信任該貨幣能夠長期保值。Libra 儲備中的資產將由分布在全球各地且 具有投資級信用評價的托管機構持有,以確保資產的安全性和分散性。

Libra 背後的資產是它與許多現有加密貨幣之間的主要差異,這些加密貨幣缺乏這種內在價值,因此價格會因心理 期望而大幅波動。然而,Libra 的確是一種加密貨幣,因此,它繼承了這些新型數字貨幣的幾個引人注目的特性:能 夠快速轉賬,通過加密保障安全性以及輕鬆自由地跨境轉移資金。正如當今世界人們可以隨時隨地使用手機向好 友發送消息一樣,我們同樣可以通過 Libra 即時、安全且經濟地管理資金。

儲備資產的利息將用於支付系統的成本、確保低交易費用、分紅給生態系統啓動初期的投資者(前往此處閱讀「Libra 協會」相關內容),以及為進一步增長和普及提供支持。儲備資產的利息分配將提前設定,並將接受 Libra 協會監 督。Libra 用戶不會收到來自儲備資產的回報。

有關儲備政策和 Libra 貨幣的詳情,請參閱此處(https://libra.org/zh-CN/about-currency-reserve/)。

第5部分:Libra協會

Libra 的使命是建立一套簡單的、無國界的貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施。為了實現這一使命,Libra 區塊鏈和 Libra 儲備需要一個由多元化的獨立成員構成的監管實體。這個監管實體就是 Libra 協會,一家獨立的非營利性會員制組織,總部位於瑞士日內瓦。瑞士一直以來都持全球中立立場,並對區塊鏈技術持開放性態度,而 Libra 協會也力求成為一家中立的國際性機構,因此在瑞士註冊是理所當然的選擇。Libra 協會旨在促進 Libra 區塊鏈的運營;協調各個利益相關方(網絡的驗證者節點)在推廣、發展和擴張網絡的過程中達成一致;以及管理儲備資產。

Libra 協會由 Libra 協會理事會管理,理事會由各驗證者節點各指派一名代表構成。理事會成員共同對網絡和儲備的治理制定決策。在初始階段,這一群體由作為 創始人的全球企業、非營利組織、多邊組織和學術機構組成。所有決策都將通過理事會做出,重大政策或技術性決策需要三分之二的成員投票表決同意,即 BFT 共識協議中所要求的絕對多數網絡成員。

通過協會,驗證者節點得以與網絡的技術方案和發展目標保持一致。在這方面,協會類似於其他非營利性實體,通常以基金會的形式出現,管理開源項目。由於 Libra 未來的發展依賴於一個分散的、不斷成長的開源貢獻者社群,因此協會是一個必要的媒介,就開發和採用什麼樣的協議或規範給予引導。

Libra 協會還是一個負責管理 Libra 儲備的實體,因此掌控著 Libra 經濟的穩定和成長。只有 Libra 協會能夠製造 (mint) 和銷毀 (burn) Libra。只有當授權經銷商投入法定資產從協會買入 Libra 幣以完全支持新幣時,Libra 幣才會被製造。只有當授權經銷商向協會賣出 Libra 幣以換取抵押資產時,Libra 幣才會被銷毀。由於授權經銷商始終能夠將 Libra 幣以等於籃子價值的價格賣給儲備,因此 Libra 儲備承擔著「最後的買家」的角色。 Libra 協會的這些活動受 儲備管理政策 的監管和約束,該政策只能在絕對多數協會成員同意的情況下進行更改。

在該網絡發展的最初幾年,需要額外依靠一些角色來替協會完成下列工作:招募擔當驗證者節點的創始人;為快速啓動生態系統而進行籌款;設計和實施激勵計劃,從而推動 Libra 被廣泛採用,包括向創始人發放此類激勵獎金;以協會名義建立社會影響力資助計劃。

協會的一個額外目標是開發和推廣一種開放性身份標準。我們認為,分散而便攜的數字身份是實現金融普惠和競爭的先決條件。

Libra 協會的一個重要目標就是逐步提高分散化的程度。這種去中心化有助於降低網絡構建和使用的進入門檻,而且從長遠來看,它也有助於提高 Libra 生態系統的彈性。如上文所述,協會將逐步實現 Libra 網絡的非許可型管理和共識。協會將力求在五年內啓動這一過渡,並以此逐漸減少對創始人的依賴。同樣地,作為 Libra 儲備的管理者,Libra 協會也會力爭最大程度降低對自身的依賴。

第6部分:Libra的下一步計劃是什麼?

今天,我們將發佈此文檔來概述有關 Libra 的目標,並推出 libra.org 作為協會和所有 Libra 事務的信息發佈主頁。 該站點將在未來幾個月內持續發佈更新。我們還開放了 Libra 區塊鏈的源代碼並推出 Libra 的初始測試網,供開發 者嘗試並在此基礎上進行開發。

預定的針對性發佈日期為 2020 年上半年,而在此之前,我們還有大量工作要做。

Libra區塊鏈:

  • 在未來幾個月內,協會將收集社群關於Libra區塊鏈原型的反饋,然後進入生產就緒階段。特別要說明的是,這項工作將側重於確保協議和實現的安全性、性能和可擴展性。
  • Libra協會將構建有據可查的API和庫,實現用戶與Libra區塊鏈之間的互動。
  • Libra協會將使用開源方法為Libra區塊鏈背後的協同技術開發創建框架。我們將建立適當的程序,用於討論和審核針對區塊鏈底層協議和軟件的更改。
  • 協會將對區塊鏈執行廣泛的測試,從對協議的測試到聯合各家實體(如錢包服務和交易平台)對網絡進行整體測試,從而確保系統在發佈前運轉正常。
  • 協會將努力促進Move語言的發展,並且在Libra生態系統發佈之後,一旦Move語言發展趨於穩定,我們將為第三方創建智能合約確立相應路徑。
  • 協會將與社群一起,在通往非許可型生態系統的道路上攻克技術難題,力爭實現我們在發佈後 五年內開始過渡的目標。

儲備:

  • 協會將為儲備設立監管小組,成員由分布在各地且受到監管的全球機構托管人組成。
  • 協會將為儲備建立運營程序,以便與授權經銷商進行交易,並確保高透明度和可審計性。
  • 協會將制定適當的政策和程序,以規範協會更改儲備籃子組成的方式。

Libra協會:

  • 我們將擴充Libra協會理事會,使其包含大約100名分布在各地的多元化成員,所有成員均擔當Libra區 塊鏈的初始驗證者節點。
  • 我們將在目前提出的治理結構的基礎上,為協會制定一份全面的章程和一系列細則並予以採用。
  • 我們將為協會招募一名常務董事,並與此人一起繼續組建協會的執行團隊。
  • 我們將選定與我們肩負共同使命的社會影響力合作夥伴,並與他們合作建立社會影響力咨詢委 員會和制定社會影響力計劃。
第7部分:如何參與

協會希望打造一個充滿活力的生態系統,供開發者構建應用和服務,從而鼓勵世界各地的人們使用 Libra。協會認為, 如果這個系統能讓世界上任何個人或公司以公平實惠的方式即時支取自己的資金,它就是成功的。例如,成功將意 味著,在國外工作的人可以通過一種方便快捷的方式將錢匯回家,而大學生則可以像買咖啡一樣輕鬆地支付房租。

我們的征途才剛剛開始,需要尋求社群的幫助。如果您相信 Libra 能夠為全球數十億人服務,請分享您的觀點並加 入我們。為了讓金融普惠在世界各地成為現實,您的反饋意見不可或缺。

如果您是一名研究人員或協議開發者,您可以提前預覽 Libra 測試網(根據 Apache 2.0 開源許可發佈)和配套 文檔。這個流程才剛剛啓動,測試網還是一個開發中的早期原型,但您可以立即讀取相關內容、進行開發和提 供反饋。由於目前的重點是保持原型的穩定性,項目進度最初可能會偏慢,以便我們採納社群的意見。但是,我 們致力於建立一個面向社群的開發流程,並從合併請求開始,盡快向開發者開放此平台。

在未來幾個月,協會將與全球社群合作,並繼續與世界各地的決策者攜手,推動實現這一使命。

第8部分:結語

Libra 的目標如下:在安全穩定的開源區塊鏈基礎上創建一種穩定的貨幣,該貨幣以真實資產儲備為後盾,並由獨 立協會管理。

我們希望創造更完善、更實惠的開放式金融服務,人們不論身份、不論地域、不論職業、不論貧富,均可享受這種服 務。我們深知,要實現這樣的願景將需要長久的艱辛努力,並且絕非一己之力可以完成,這將需要大家同心協力、腳 踏實地地向前邁進。希望您能加入我們,協助我們將這一夢想變成現實,造福全球數十億人。

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